De meest gebruikte lening om een woning te financieren, is de hypothecaire lening. In dit geval kan je kiezen tussen vaste kapitaalaflossingen of vaste mensualiteiten. Bij vaste mensualiteiten betaal je in het begin grotere bedragen af dan naar het einde toe. De aflossing daalt namelijk naargelang je terug te betalen kapitaal kleiner wordt. De rentevoet en de leningskosten kunnen verschillen van bank tot bank: het is dus verstandig om je bij verschillende kredietinstellingen te laten informeren.
Deze optie kan interessant zijn wanneer je al een bestaande hypothecaire lening hebt. Het reeds afgeloste bedrag kan in feite hergebruikt worden voor je nieuwe lening. Het grote voordeel hiervan? Je hoeft geen nieuwe hypothecaire inschrijving aan te gaan. Zo spaar je dus meteen hypotheek- en notariskosten uit.
Wanneer je een woning wilt aankopen terwijl je vorige woning nog niet verkocht is, kan je kiezen voor een overbruggingskrediet. De naam zegt het zelf: je wilt in dit geval de periode tussen verkoop en aankoop ‘overbruggen’. Is je vorige woning uiteindelijk verkocht, dan betaal je in één keer het kredietbedrag en de rente terug. Ook is het mogelijk om vervroegd terug te betalen bij een overbruggingskrediet zonder extra kosten. Doe je dit bij een gewone hypothecaire lening, betaal je wel een wederbeleggingsvergoeding.
Een iets minder bekende optie is het bulletkrediet. Deze optie kan je overwegen wanneer je ofwel over heel wat kapitaal beschikt, of zekerheid hebt dat je op het einde van de looptijd voldoende kapitaal zal hebben. Dit kan het geval zijn wanneer je binnen een bepaalde tijd een pensioenuitkering verwacht.
Het is namelijk zo dat je bij een bulletkrediet enkel interesten betaalt gedurende de looptijd. De aflossing gebeurt in één keer, op het einde van de looptijd. Dit verlicht je maandelijkse lasten maar houdt dus een zeker risico in. Nuttig om te weten is ook dat interesten hoger liggen bij zo'n bulletkrediet.
